بیمه کشاورزی

نحوه گزارش نویسی در مرحله بازدید از مزارع /باغات کشاورزی

               به منظور آشنایی کارشناسان ارزیاب با نحوه گزارش نویسی لازم می دانستم به طور خلاصه مواردی را که ارزیابان بررسی کننده خسارت مخصوصا ارزیابان خسارت در بخش کشاورزی و بیمه کشاورزی ملزم به رعایت کردن آن هستند را ذکر نمایم. پس از گذشت چند سال ازبه کارگیری ارزیابان در بخش بیمه کشاورزی و فعالیت در این بخش مشاهده می شود که کارگزاران ارزیاب خسارت همیشه مواردی را که مشاهده میکنند با حضوردر مزارع و باغات ذکرننموده و با ارائه گزارشات ناقص و مختصر به مسئولین یا دستگاهای قضایی مشکلاتی رابرای خود و سیستم دربر داشته است.

در ابتدای گزارش اولین جزء، تاریخ مراجعه و زمان آن بازدید می باشد. ذکرنوع محصول (زراعی/باغی/پاییزه/بهاره) نوع کشت و مساحت کشت ضرروری است. درصورت داشتن تعهد از طرف بیمه گر با در دست داشتن بیمه نامه مشخصات و اظهارات در بیمه نامه با مشاهدات ومورد بیمه کنترل گردد. پس از کنترل سطح کشت، سطح سبز و سطح رویش، گیاه موردنظررا بررسی و عوامل خسارت زای قهری که در منطقه و با اخذ آمار های هواشناسی حادث شده را باتوجه به تاریخ کشت و مرحله رویش گیاه کنترل نموده. مرحله تشخیص رویش و تشخیص تاریخ کاشت یا تاریخ گلدهی و گرده افشانی برای کارشناسان کشاورزی مهم و ضروری است. تاریخ بیمه نامه یعنی زمان شروع تعهد در زمان حادث شدن خسارت (طوفان، تگرگ،باران وسیل) با زمان مرحله رشد و پیشرفت زراعی مشخص ودر گزارش ذکرگردد. به طوری که عامل خسارت اگر قبل از تاریخ شروع بیمه باشد تحت پوشش و مشمول پرداخت غرامت نمی شود. میزان درصد خسارت همیشه باید کمتر از 100 درصد تعهد بیمه گر باشد. ومجموع چند عامل خسارت می بایست محاسبه گردد.

بررسی عوامل مدیریتی و سوء مدیریت زراعی ( نوع خاک ورزی و تسطیح، زهکش، آبیاری، مبارزه با آفات وعلف های هرز، بافت و ساختمان خاک) و تشخیص آن از عوامل قهری بسیار مهم بوده و به دلیل ازبین رفتن آثار کشت، خسارت و مدیریت زراعی پس از برداشت، بهتر است که بررسی این موارد قبل از برداشت صورت پذیرد. استفاده از دستگاههای ثبت مانند جی پی اس و دوربین عکاسی و فیلمبرداری برای ثبت اسناد و مدارک لازم بوده است.  

بررسی کارشناسی مجدد یا اعتراضی:

درزمانی که کشاورز یا بیمه گذاراعتراض خود را ازنظریه کارشناس اول اعلام می دارد، کارشناس ارزیاب مجدد لازم است موارد را خود دقیق تر و با وسواس خاص و استفاده ازتجهیزات بررسی کند. به طوری که، گزارش بسیار جامع و مبسوطی تهیه گردد. در گزارش نام و نام خانوادگی کشاورز، بخش وروستا و به دنبال ان شماره و تاریخ بیمه نامه نام قطعات به طور مجزا، و کلیه مواردی را که کارشناس باآن مواجه شده است، به طور مثال اگر بیمه گذار زمین دیگری یا مغایرت با کروکی دربیمه نامه باشدو همپوشانی را با افراد با نام و نام خانوادگی ذکر نماید تا برای خواننده گزارش تمام اتفاقات رخ داده شده مشخص و انعکاس داده شود.

کارشناسان باید این تصور را داشته باشند که، برای هر ارائه گزارش مخصوصا در بخش کشاورزی این امکان است که، گزارش بازدید بنا به هردلیل ازجمله راضی نبودن بیمه گذار و تامراجع قضایی پیگیری و دادخواست نمایند.

نمونه گزارش بازدید از قطعه زمین مورد بررسی :

اینجانب شهاب جعفری زاده در تاریخ 2/2/90 اززمین اقای علی ناصری به شماره بیمه نامه 22222 مورخ 30/9/89 بازدیدبه عمل آورده شد. سطح کشت طبق بیمه نامه در 3 قطعه: قطعه یک چهارهکتار، قطعه دوم هفت هکتار وقطعه سوم نه هکتار  مجموعا به مساحت 20 هکتار می باشد. طبق بررسی عامل خسارت باران های سیل آسا/سیل/تگرگ/طوفان/زلزله در تاریخ 23/1/90 باعث (عدم رویش، پوسیدگی/آبگرفتگی و ماندابی/ریزش دانه، شکستگی خوشه و ساقه/افتادگی و ورس، ...) در مرحله اول/دوم/سوم/چهارم (باذکر مرحله پیشرفت رشد گیاه) در سطح چهار هکتار بادرصد 30 درصد واحتساب 10درصد سوء مدیریت زراعی(شوری و...) که باعث تشدید خسارت شده است درنظر که درصد خسارت نهایی 27 درصد قابل محاسبه و مشمول پرداخت غرامت می باشد / نمی باشد.                       امضاء و مهر کارشناس ارزیاب

تاریخ بازدید، عامل وتاریخ وقوع خسارت، نوع خسارت، زمان و مرحله وقوع خسارت ، سطح کشت، سطح خسارت و درصد خسارت، امضاء، مهر، نام ونام خانوادگی از نکات ضروری یک گزارش ارزیابی خسارت در بیمه کشاورزی می باشد.

•          در صورت نیاز نشانی از محل بازدید یا با دستگاه جی پی اس مارکی با مختصات نوشته شود.

•          برای هر قطعه زمین گزارش مجزا و سپس مجموعا سطح خسارت براورد غرامت شود.

•          جهت احتیاط تمام عوامل غیر پوشش بیمه ای و سطوح خسارت آن نوشته شود.

•          مجموع سطح خسارت برای چند عامل خسارت نباید بیشتر از سطح بیمه شده باشد.

•          تاریخ بیمه نامه و تاریخ کشت همیشه قبل از تاریخ وقوع خسارت باشد.

باسپاس و درود

کارشناس ناظر بیمه کشاورزی در استان خوزستان

مهندس شهاب جعفری زاده